Het kopen van een huis is een belangrijke mijlpaal in het leven van veel mensen. Maar als ondernemer kan het vinden van een hypotheek een uitdaging zijn. Banken en hypotheekverstrekkers zijn namelijk vaak terughoudend als het gaat om het verstrekken van een hypotheek aan zelfstandige ondernemers. Dit komt doordat het lastiger is om aan te tonen dat je voldoende inkomen hebt om de hypotheeklasten te dragen. In dit artikel willen we je graag 10 tips geven die je kunnen helpen bij het vinden van een hypotheek als ondernemer. Of je nu een startende ondernemer bent of al jarenlang een succesvol bedrijf runt, deze tips kunnen je helpen om een hypotheek te vinden die past bij jouw situatie.
Zorg voor een goed zakelijk plan
Een goed zakelijk plan is niet alleen belangrijk voor het succes van je onderneming, maar kan ook van onschatbare waarde zijn bij het aanvragen van een hypotheek. Het is namelijk een document waarmee je de stabiliteit van je inkomen en je bedrijf kunt aantonen. Een hypotheekverstrekker zal namelijk graag zien dat je bedrijf in staat is om stabiel en consistent inkomen te genereren, zodat je in staat bent om de hypotheeklasten te dragen.
Een zakelijk plan kan ook helpen om duidelijkheid te verschaffen over je toekomstplannen en doelstellingen. Het geeft hypotheekverstrekkers inzicht in hoe je van plan bent om je bedrijf te laten groeien en hoe je van plan bent om de hypotheeklasten te kunnen blijven betalen. Het is daarom van belang dat je zakelijk plan gedetailleerd en goed onderbouwd is.
Wanneer je een zakelijk plan opstelt, is het belangrijk om te laten zien dat je hebt nagedacht over de financiële aspecten van je bedrijf. Dit betekent dat je niet alleen je huidige financiële situatie moet beschrijven, maar ook je financiële prognoses moet opnemen. Hierdoor krijgen hypotheekverstrekkers een beter beeld van de toekomstige financiële situatie van je bedrijf.
Werk samen met een hypotheekadviseur
Het vinden van de juiste hypotheek als ondernemer kan een uitdaging zijn. Daarom kan het verstandig zijn om samen te werken met een hypotheekadviseur. Een hypotheekadviseur is een professional die je kan helpen bij het vinden van de juiste hypotheek voor jouw situatie.
Een hypotheekadviseur kan je adviseren over de documentatie die je nodig hebt voor het aanvragen van een hypotheek. Als ondernemer moet je namelijk vaak meer documentatie aanleveren dan iemand in loondienst. Denk bijvoorbeeld aan je jaarrekeningen en belastingaangiftes. Een hypotheekadviseur kan je helpen om de juiste documentatie op een rijtje te zetten en kan je adviseren over welke documenten je nodig hebt.
Daarnaast kan een hypotheekadviseur je ook helpen bij het vinden van de juiste hypotheekverstrekker. Een hypotheekadviseur heeft vaak een netwerk van hypotheekverstrekkers waar hij of zij mee samenwerkt en kan je helpen om de hypotheekverstrekker te vinden die het beste bij jouw situatie past.
Een hypotheekadviseur kan je ook adviseren over de verschillende hypotheekvormen en de voor- en nadelen hiervan. Zo kun je een weloverwogen keuze maken bij het kiezen van een hypotheek.
Houd je financiën op orde
Als ondernemer is het belangrijk om je financiële administratie op orde te hebben, niet alleen voor je bedrijf, maar ook voor het aanvragen van een hypotheek. Het is namelijk van belang dat je duidelijk inzicht hebt in je inkomsten en uitgaven, zodat je aan kunt tonen dat je in staat bent om de hypotheeklasten te dragen.
Het is daarom belangrijk om regelmatig je financiële administratie bij te werken en te controleren. Dit betekent dat je inkomsten en uitgaven goed in kaart moet brengen en deze regelmatig moet analyseren. Het is ook van belang dat je alle documentatie bewaart die relevant kan zijn bij het aanvragen van een hypotheek, zoals facturen, bankafschriften en belastingaangiftes.
Door je financiële administratie op orde te hebben, kun je ook tijdig ingrijpen als er financiële problemen dreigen te ontstaan. Zo kun je voorkomen dat je in de toekomst problemen krijgt met het dragen van de hypotheeklasten.
Een hypotheekverstrekker zal ook kijken naar je betaalgedrag en je kredietwaardigheid. Als je een goede financiële administratie hebt en regelmatig je facturen betaalt, kan dit vertrouwen geven aan hypotheekverstrekkers. Zo kunnen zij zien dat je een betrouwbare en verantwoordelijke ondernemer bent.
Toon een consistent inkomen
Het aantonen van een consistent inkomen is een belangrijke factor bij het aanvragen van een hypotheek als ondernemer. Hypotheekverstrekkers willen namelijk zekerheid dat je in staat bent om de hypotheeklasten te dragen en dat je inkomen stabiel genoeg is om de hypotheek terug te betalen.
Als je als ondernemer een wisselend inkomen hebt, kan het verstandig zijn om te wachten met het aanvragen van een hypotheek totdat je inkomen stabiel genoeg is om aan de hypotheeklasten te voldoen. Het kan bijvoorbeeld helpen om een aantal jaar een stabiel inkomen te kunnen aantonen voordat je een hypotheek aanvraagt.
Als je onderneming groeit, kan het ook verstandig zijn om een tijdje te wachten voordat je een hypotheek aanvraagt. Dit komt doordat je inkomsten en uitgaven mogelijk nog niet helemaal stabiel zijn en het kan dan lastig zijn om aan te tonen dat je voldoende inkomen hebt om de hypotheeklasten te dragen. Het kan daarom verstandig zijn om te wachten totdat je inkomen en winstgevendheid van je onderneming stabiel genoeg zijn om een hypotheek aan te vragen.
Het is belangrijk om te weten dat hypotheekverstrekkers kijken naar je gemiddelde inkomen over de afgelopen jaren. Als je dus een jaar met een lager inkomen hebt gehad, kan het verstandig zijn om te wachten totdat dit jaar niet meer meetelt in het gemiddelde inkomen.
Verzamel de juiste documentatie
Als ondernemer is het belangrijk om de juiste documentatie te verzamelen voordat je een hypotheek aanvraagt. Hypotheekverstrekkers willen namelijk zekerheid dat je in staat bent om de hypotheeklasten te dragen en willen daarom een goed beeld krijgen van je financiële situatie.
De documentatie die je nodig hebt, kan variëren afhankelijk van je type onderneming en de hypotheekverstrekker. In het algemeen is het belangrijk om de volgende documenten te verzamelen:
Belastingaangiftes: Dit zijn belangrijke documenten om je inkomsten en uitgaven te laten zien en om je winstgevendheid te bewijzen. Verzamel daarom alle belastingaangiftes van de afgelopen jaren.
Jaarrekeningen: Dit zijn belangrijke documenten om de financiële situatie van je onderneming te laten zien. Verzamel daarom de jaarrekeningen van de afgelopen jaren.
Bankafschriften: Verzamel bankafschriften om je cashflow en de betalingen van je bedrijf te laten zien. Dit kan hypotheekverstrekkers helpen om een goed beeld te krijgen van je financiële situatie.
Inkomensverklaring: Dit is een verklaring van je accountant waarin staat wat je inkomen is als ondernemer. Dit kan hypotheekverstrekkers helpen om een goed beeld te krijgen van je inkomen en winstgevendheid
Het is belangrijk om deze documenten goed te bewaren en te organiseren voordat je ze aanlevert bij de hypotheekverstrekker. Hiermee kun je ervoor zorgen dat je aanvraag soepel verloopt en dat hypotheekverstrekkers snel een goed beeld kunnen krijgen van je financiële situatie.
Het kan ook helpen om samen te werken met een hypotheekadviseur bij het verzamelen van de juiste documentatie. Een hypotheekadviseur kan je adviseren over welke documenten je nodig hebt en kan je helpen om deze documenten te organiseren. Dit kan ervoor zorgen dat je aanvraag soepeler verloopt en dat je meer kans maakt op een succesvolle hypotheekaanvraag.
Overweeg een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Als ondernemer kan het lastiger zijn om een hypotheek af te sluiten. Gelukkig zijn er verschillende opties die je kunt overwegen om de kans op een succesvolle hypotheekaanvraag te vergroten. Een daarvan is het afsluiten van een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG).
Een hypotheek met NHG biedt meer zekerheid voor de hypotheekverstrekker en kan daardoor gunstiger zijn voor jou als ondernemer. NHG is een garantie die je kunt afsluiten bij het afsluiten van een hypotheek. Het zorgt ervoor dat de hypotheekverstrekker zekerheid heeft dat de hypotheek kan worden terugbetaald, ook als er iets onverwachts gebeurt zoals arbeidsongeschiktheid of werkloosheid.
Voor ondernemers kan een hypotheek met NHG extra voordelen bieden. Omdat ondernemers vaak meer risico lopen dan werknemers in loondienst, kan een hypotheek met NHG zorgen voor meer zekerheid voor de hypotheekverstrekker. Hierdoor kun je als ondernemer meer kans maken op een succesvolle hypotheekaanvraag en wellicht ook een lagere rente.
Een hypotheek met NHG heeft ook als voordeel dat de maximale hypotheek die je kunt afsluiten hoger is dan bij een hypotheek zonder NHG. Dit kan voordelig zijn als je een hogere hypotheek nodig hebt voor bijvoorbeeld de aankoop van een woning.
Het afsluiten van een hypotheek met NHG brengt wel extra kosten met zich mee. Er wordt namelijk een eenmalige premie berekend die afhankelijk is van de hoogte van de hypotheek. Deze premie kan variëren van 0,7% tot 1% van de hypotheek. Het is daarom belangrijk om de kosten en baten van een hypotheek met NHG goed tegen elkaar af te wegen voordat je deze keuze maakt.
Kies voor een hypotheek met flexibele voorwaarden
Als ondernemer kan je inkomen sterk fluctueren. Daarom kan het verstandig zijn om te kiezen voor een hypotheek met flexibele voorwaarden. Een hypotheek met flexibele voorwaarden biedt namelijk meer flexibiliteit en kan beter aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
Een hypotheek met flexibele voorwaarden biedt bijvoorbeeld de mogelijkheid om tijdelijk minder af te lossen of om de hypotheekrente tussentijds aan te passen. Dit kan handig zijn als je inkomen fluctueert en je bijvoorbeeld tijdelijk minder geld hebt om af te lossen of als je hypotheekrente wilt verlagen als de rentestand daalt.
Een hypotheek met flexibele voorwaarden kan ook extra voordelen bieden als je als ondernemer wilt investeren in je bedrijf. Zo kan het bijvoorbeeld mogelijk zijn om een deel van de hypotheek af te lossen met de overwaarde van je huis als je onderneming groeit. Dit kan ervoor zorgen dat je meer financiële ruimte hebt om te investeren in je bedrijf en tegelijkertijd de hypotheeklasten draaglijk houdt.
Het is wel belangrijk om erop te letten dat een hypotheek met flexibele voorwaarden soms duurder kan zijn dan een traditionele hypotheek. Dit komt doordat er meer risico’s verbonden zijn aan een hypotheek met flexibele voorwaarden. Daarom is het belangrijk om de kosten en baten goed af te wegen voordat je kiest voor een hypotheek met flexibele voorwaarden.
Overweeg een hypotheek via een online hypotheekverstrekker
Als ondernemer kan het lastig zijn om een hypotheek af te sluiten bij een traditionele hypotheekverstrekker. Gelukkig zijn er tegenwoordig ook online hypotheekverstrekkers die mogelijk interessant kunnen zijn voor jou als ondernemer.
Een online hypotheekverstrekker biedt vaak meer flexibiliteit en kan gunstiger zijn dan een traditionele hypotheekverstrekker. Zo kan een online hypotheekverstrekker bijvoorbeeld minder strikte eisen hebben voor het aantonen van je inkomen of bieden ze meer flexibele voorwaarden die beter aansluiten bij jouw persoonlijke situatie.
Een ander voordeel van een online hypotheekverstrekker is dat het proces vaak sneller en gemakkelijker verloopt. Je kunt de hypotheekaanvraag namelijk online doen en hoeft niet fysiek langs te gaan bij een hypotheekadviseur. Dit kan tijd besparen en het proces versnellen.
Het is wel belangrijk om erop te letten dat niet alle online hypotheekverstrekkers dezelfde voorwaarden en tarieven hebben. Het is daarom belangrijk om goed te vergelijken en te kijken naar de voorwaarden en tarieven van verschillende online hypotheekverstrekkers voordat je een keuze maakt.
Daarnaast is het belangrijk om te beseffen dat een online hypotheekverstrekker niet altijd de beste keuze is voor jou als ondernemer. Het kan bijvoorbeeld zijn dat je persoonlijk contact wilt met een hypotheekadviseur of dat je specifieke wensen hebt die beter bij een traditionele hypotheekverstrekker passen.
Wees realistisch
Als ondernemer kan het lastig zijn om een hypotheek af te sluiten. Het is daarom belangrijk om realistisch te zijn over wat je kunt lenen. Daarom is het verleidelijk om een zo hoog mogelijke hypotheek af te sluiten, maar het is belangrijk dat je de hypotheeklasten kunt dragen, ook als je inkomen fluctueert.
Het is daarom belangrijk om je financiële situatie goed te analyseren voordat je een hypotheek aanvraagt. Maak bijvoorbeeld een overzicht van je inkomsten en uitgaven en houd rekening met mogelijke fluctuaties in je inkomen als ondernemer. Dit kan helpen om een realistisch beeld te krijgen van wat je kunt lenen en wat je kunt betalen.
Houd er ook rekening mee dat de hypotheekrente kan stijgen en dat je dan mogelijk hogere hypotheeklasten krijgt. Dit kan gevolgen hebben voor je financiële situatie als ondernemer. Zorg daarom dat je hier rekening mee houdt en dat je financiële buffer hebt om eventuele tegenvallers op te vangen.
Het is verleidelijk om te denken dat je inkomen in de toekomst zal groeien en dat je dan meer kunt lenen. Maar het is belangrijk om realistisch te zijn en alleen te lenen wat je kunt dragen op basis van je huidige financiële situatie. Dit kan ervoor zorgen dat je later geen financiële problemen krijgt en dat je als ondernemer de nodige flexibiliteit behoudt.
Vergeet niet de bijkomende kosten
Bij het afsluiten van een hypotheek is het belangrijk om niet alleen naar de hypotheeklasten zelf te kijken, maar ook naar de bijkomende kosten. Er zijn namelijk diverse kosten verbonden aan het afsluiten van een hypotheek, zoals notariskosten, taxatiekosten en advieskosten.
Een belangrijke kostenpost bij het afsluiten van een hypotheek zijn de notariskosten. Bij het kopen van een huis moet je namelijk altijd naar de notaris om de eigendomsoverdracht te regelen. De kosten hiervan kunnen sterk verschillen per notaris en zijn afhankelijk van de koopsom van het huis. Ook moet je rekening houden met de kosten voor het opstellen van een hypotheekakte, die vaak hoger zijn dan de kosten voor de eigendomsoverdracht.
Naast de notariskosten zijn er ook kosten verbonden aan het afsluiten van een hypotheekadvies. Als je een hypotheek afsluit, is het verstandig om professioneel advies in te winnen. Hier zijn echter ook kosten aan verbonden. De hoogte van deze kosten kan sterk variëren per hypotheekadviseur en is afhankelijk van de complexiteit van de hypotheekaanvraag.
Tot slot moet je rekening houden met de kosten voor het laten uitvoeren van een taxatie. Dit is vaak verplicht bij het afsluiten van een hypotheek. De hoogte van de kosten hangt af van de taxateur en de complexiteit van de taxatie.
Conclusie
Het vinden van een hypotheek als ondernemer kan inderdaad een uitdaging zijn. Je hebt als ondernemer namelijk vaak een minder stabiel inkomen en het kan lastig zijn om voldoende documentatie te leveren. Toch zijn er diverse stappen die je kunt nemen om het proces te vergemakkelijken en de juiste hypotheek te vinden.
Het is bijvoorbeeld belangrijk om een goed zakelijk plan te hebben en je financiën op orde te hebben. Daarnaast kan het verstandig zijn om samen te werken met een hypotheekadviseur die je kan adviseren over de juiste documentatie en hypotheekverstrekker. Ook is het goed om te overwegen of een hypotheek met NHG of met flexibele voorwaarden beter bij jouw situatie past.
Het is ook belangrijk om realistisch te zijn over wat je kunt lenen en om rekening te houden met de bijkomende kosten van een hypotheek. Door deze stappen te nemen, kun je het proces vergemakkelijken en de juiste hypotheek vinden voor jouw situatie.
Kortom, met de juiste voorbereiding en documentatie kun je als ondernemer een hypotheek vinden die past bij jouw situatie. Door samen te werken met een hypotheekadviseur en de juiste hypotheekverstrekker te kiezen, kun je de juiste stappen nemen en een succesvolle hypotheekaanvraag indienen.
