Als zelfstandige of ondernemer is het aanvragen van een hypotheek vaak ingewikkelder dan voor mensen in loondienst. Dit komt doordat de inkomsten van zelfstandigen en ondernemers minder stabiel zijn en daarom anders worden berekend voor hypotheek doeleinden. Een goede hypotheekberekening is daarom essentieel om financiële risico’s te vermijden en ervoor te zorgen dat de hypotheeklasten goed aansluiten bij de financiële situatie van de zelfstandige of ondernemer. In dit artikel zullen we ingaan op de verschillen tussen hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers en die voor mensen in loondienst en bespreken waarom een goede voorbereiding en het vinden van de juiste hypotheekadviseur zo belangrijk zijn bij het aanvragen van een hypotheek als zelfstandige of ondernemer.
Hoe werkt hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers?
Bij hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers wordt niet alleen gekeken naar het bruto-inkomen, maar vooral naar het netto-inkomen dat beschikbaar is om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen. Dit netto-inkomen wordt bepaald aan de hand van de jaarrekening van het bedrijf en de belastingaangifte van de afgelopen drie jaar. Hierbij wordt gekeken naar de winst die het bedrijf heeft gemaakt en welke belasting aftrekposten er zijn gebruikt.
Daarnaast speelt ook de continuïteit van het inkomen een belangrijke rol bij hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers. Omdat de inkomsten van zelfstandigen en ondernemers minder stabiel zijn dan die van mensen in loondienst, wordt er gekeken naar de verwachte toekomstige inkomsten en de kans op inkomensdaling.
Het is dus van groot belang dat de jaarrekening en belastingaangifte op orde zijn en dat deze een realistisch beeld geven van de financiële situatie van het bedrijf. Een goede administratie en het gebruik van een boekhoudprogramma kunnen hierbij helpen. Ook is het verstandig om tijdig te beginnen met het opbouwen van financiële reserves om eventuele inkomensdalingen op te vangen. Al deze factoren spelen een rol bij de hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers.
Factoren die van invloed zijn op de hypotheekberekening
Verschillende factoren hebben invloed op de hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers. Hieronder bespreken we enkele belangrijke factoren:
Soort bedrijf
Het soort bedrijf waarin een zelfstandige of ondernemer actief is, heeft invloed op de hypotheekberekening. Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar de mate van risico die het bedrijf met zich meebrengt en naar de kans op continuïteit van het inkomen. Een zelfstandige of ondernemer in een stabiele en winstgevende branche zal bijvoorbeeld eerder in aanmerking komen voor een hypotheek dan iemand in een risicovollere branche.
Winstgevendheid
De winstgevendheid van het bedrijf is ook een belangrijke factor bij hypotheekberekening. Hoe hoger de winst, hoe meer financiële ruimte er is om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen. Daarnaast speelt de continuïteit van de winst een rol. Een zelfstandige of ondernemer die al jarenlang stabiel winst maakt, zal eerder in aanmerking komen voor een hypotheek dan iemand die net is gestart en nog weinig winst heeft gemaakt.
Belastingaftrekposten
Belastingaftrekposten hebben ook invloed op de hypotheekberekening. Zelfstandigen en ondernemers kunnen bijvoorbeeld gebruikmaken van aftrekposten zoals zelfstandigenaftrek en investeringsaftrek. Deze aftrekposten hebben als effect dat het belastbaar inkomen lager wordt, waardoor het netto-inkomen voor de hypotheekberekening hoger uitvalt.
Al deze factoren bepalen uiteindelijk de maximale hypotheek die een zelfstandige of ondernemer kan krijgen. Het is daarom van groot belang om deze factoren goed in kaart te brengen en te zorgen dat de financiële administratie op orde is. Een gespecialiseerde hypotheekadviseur kan hierbij helpen en kan ook inzicht geven in eventuele alternatieven, zoals een zakelijke lening of een hypotheek met NHG.
Het belang van een goede voorbereiding
Verschillende factoren hebben invloed op de hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers. Hieronder bespreken we enkele belangrijke factoren:
Soort bedrijf
Het soort bedrijf waarin een zelfstandige of ondernemer actief is, heeft invloed op de hypotheekberekening. Zo wordt er bijvoorbeeld gekeken naar de mate van risico die het bedrijf met zich meebrengt en naar de kans op continuïteit van het inkomen. Een zelfstandige of ondernemer in een stabiele en winstgevende branche zal bijvoorbeeld eerder in aanmerking komen voor een hypotheek dan iemand in een risicovollere branche.
Winstgevendheid
De winstgevendheid van het bedrijf is ook een belangrijke factor bij hypotheekberekening. Hoe hoger de winst, hoe meer financiële ruimte er is om de maandelijkse hypotheeklasten te dragen. Daarnaast speelt de continuïteit van de winst een rol. Een zelfstandige of ondernemer die al jarenlang stabiel winst maakt, zal eerder in aanmerking komen voor een hypotheek dan iemand die net is gestart en nog weinig winst heeft gemaakt.
Belastingaftrekposten
Belastingaftrekposten hebben ook invloed op de hypotheekberekening. Zelfstandigen en ondernemers kunnen bijvoorbeeld gebruikmaken van aftrekposten zoals zelfstandigenaftrek en investeringsaftrek. Deze aftrekposten hebben als effect dat het belastbaar inkomen lager wordt, waardoor het netto-inkomen voor de hypotheekberekening hoger uitvalt.
Aard van het contract
Een andere factor die van invloed kan zijn op de hypotheekberekening is de aard van het contract waarmee de zelfstandige of ondernemer werkt. Zo kan een tijdelijk contract of een contract voor bepaalde tijd een risico vormen voor de continuïteit van het inkomen, wat kan leiden tot een lagere hypotheekberekening.
Tips voor zelfstandigen en ondernemers bij het aanvragen van een hypotheek
Als zelfstandige of ondernemer kan het aanvragen van een hypotheek een uitdaging zijn. Hieronder geven we enkele praktische tips die kunnen helpen bij het aanvragen van een hypotheek:
Zoek een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers. Deze adviseur kan je helpen bij het op orde brengen van de financiële administratie en kan je adviseren over de mogelijkheden en alternatieven voor het aanvragen van een hypotheek.
Begin op tijd met het voorbereiden van de hypotheekaanvraag. Het op orde brengen van de financiële administratie en het aanvragen van de benodigde documenten kan veel tijd in beslag nemen. Door op tijd te beginnen, voorkom je vertraging bij de hypotheekaanvraag.
Zorg voor een goed ondernemingsplan. Een goed ondernemingsplan laat zien hoe je bedrijf presteert en welke groeimogelijkheden er zijn. Het kan ook helpen om een positieve indruk te maken bij de hypotheekverstrekker.
Overweeg alternatieven voor een hypotheek, zoals een zakelijke lening of een hypotheek met NHG. Een zakelijke lening kan bijvoorbeeld een goede optie zijn als je bedrijf nog niet lang bestaat en nog geen stabiele winstgevendheid heeft. Een hypotheek met NHG kan weer zorgen voor meer zekerheid en een lagere rente.
Wees eerlijk en transparant over je financiële situatie. Het kan verleidelijk zijn om bepaalde informatie achter te houden om zo een hogere hypotheek te krijgen. Dit kan echter leiden tot financiële risico’s op lange termijn. Het is daarom belangrijk om eerlijk en transparant te zijn over je financiële situatie en eventuele risico’s te bespreken met de hypotheekadviseur.
Door deze tips te volgen en een goede voorbereiding te treffen, vergroot je de kans op het verkrijgen van een hypotheek als zelfstandige of ondernemer.
Conclusie
Een goede hypotheekberekening is essentieel voor zelfstandigen en ondernemers die een hypotheek willen aanvragen. Door de inkomsten van zelfstandigen en ondernemers anders te berekenen dan die van mensen in loondienst, is het belangrijk om een gespecialiseerde hypotheekadviseur in te schakelen en de financiële administratie goed op orde te hebben.
Belangrijke factoren die van invloed zijn op de hypotheekberekening zijn onder andere het soort bedrijf, de winstgevendheid, de belastingaftrekposten en de aard van het contract. Door deze factoren goed in kaart te brengen en op tijd te beginnen met de voorbereiding van de hypotheekaanvraag, vergroot je de kans op het verkrijgen van een hypotheek.
Enkele praktische tips die zelfstandigen en ondernemers kunnen nemen bij het aanvragen van een hypotheek zijn het vinden van een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in hypotheekberekening voor zelfstandigen en ondernemers, het voorbereiden van een goed ondernemingsplan, het overwegen van alternatieven voor een hypotheek en eerlijk en transparant zijn over de financiële situatie.
Kortom, een goede hypotheekberekening is van groot belang voor zelfstandigen en ondernemers die een hypotheek willen aanvragen. Door de juiste stappen te nemen en een goede voorbereiding te treffen, vergroot je de kans op het verkrijgen van een hypotheek die past bij jouw financiële situatie en toekomstperspectief.
