Als ZZP’er kan het lastig zijn om een hypotheek af te sluiten voor je eerste huis. Dit komt doordat banken vaak terughoudend zijn bij het uitlenen aan zelfstandige ondernemers. Het is echter wel mogelijk om als ZZP’er een hypotheek af te sluiten en in dit artikel bespreken we hoe dat kan. Het doel van dit artikel is om ZZP’ers te helpen bij het begrijpen van de uitdagingen die ze kunnen tegenkomen bij het aanvragen van een hypotheek en hen te voorzien van handige tips en advies om hun kansen op goedkeuring te vergroten.
De uitdagingen van het krijgen van een hypotheek als ZZP’er
ZZP’ers kunnen te maken krijgen met verschillende uitdagingen bij het aanvragen van een hypotheek. Een van de belangrijkste redenen waarom banken terughoudend zijn bij het uitlenen aan zelfstandige ondernemers is het risico dat hieraan verbonden is. In tegenstelling tot werknemers in loondienst hebben ZZP’ers vaak onregelmatige inkomsten en is het moeilijker om hun inkomensstroom te voorspellen. Dit kan voor banken een belemmering zijn, omdat zij zich zorgen maken over de mogelijkheid van terugbetaling van de hypotheek.
Een ander risico dat banken zien bij het uitlenen aan ZZP’ers is het risico van wanbetaling. ZZP’ers lopen het risico hun inkomen plotseling te verliezen of te verminderen als gevolg van een onverwachte gebeurtenis, zoals ziekte of economische omstandigheden. Dit kan leiden tot problemen met het betalen van de hypotheek en het risico op wanbetaling vergroten.
Banken zijn ook bezorgd over de stabiliteit van de onderneming van een ZZP’er. Als de onderneming niet goed presteert of het risico loopt om failliet te gaan, kan dit de terugbetaling van de hypotheek in gevaar brengen. Banken willen er zeker van zijn dat het inkomen van een ZZP’er stabiel en duurzaam is, voordat zij een hypotheek verstrekken.
Het voorbereiden van uw aanvraag
Als ZZP’er is het belangrijk om goed voorbereid te zijn voordat je een hypotheekaanvraag indient. Hieronder volgt een overzicht van de documenten en informatie die doorgaans nodig zijn bij een hypotheekaanvraag:
- Jaarrekeningen van de afgelopen drie jaar
- Inkomensverklaringen van de Belastingdienst
- Bankafschriften van de afgelopen zes maanden
- Inschrijving bij de KvK en het uittreksel van de onderneming
- Verklaring van de accountant of boekhouder over de financiële situatie van de onderneming
- Bewijs van eventuele andere inkomsten, zoals huurinkomsten of beleggingen
Als ZZP’er is het belangrijk om zo veel mogelijk informatie te verstrekken over je financiële situatie om je kansen op goedkeuring te vergroten. Hier zijn enkele tips voor het verzamelen en voorbereiden van de benodigde informatie:
- Houd je financiële administratie up-to-date: zorg ervoor dat je boekhouding op orde is en dat je financiële administratie regelmatig wordt bijgewerkt.
- Werk samen met een boekhouder of accountant: een ervaren financieel professional kan je helpen bij het opstellen van de benodigde documenten en informatie, en kan je advies geven over hoe je je financiële situatie kunt verbeteren om je kansen op goedkeuring te vergroten.
- Verdiep je in de hypotheekmarkt: voordat je een aanvraag indient, is het belangrijk om je te verdiepen in de hypotheekmarkt en te onderzoeken welke hypotheekaanbieders geschikt zijn voor ZZP’ers. Zo vergroot je je kansen op goedkeuring en kun je de juiste keuze maken voor je persoonlijke situatie.
Door zorgvuldig voor te bereiden en de juiste documenten en informatie te verstrekken, kun je als ZZP’er de kans op goedkeuring voor je hypotheekaanvraag vergroten.
Mogelijke opties voor ZZP’ers
Er zijn verschillende opties beschikbaar voor ZZP’ers. Hieronder volgt een bespreking van enkele van de meest voorkomende opties:
Startersleningen: Startersleningen zijn speciale leningen voor starters op de woningmarkt die extra financiering nodig hebben om een huis te kopen. De voorwaarden voor startersleningen verschillen per gemeente. Voor ZZP’ers zijn er vaak extra voorwaarden, zoals een minimaal aantal jaren zelfstandig ondernemerschap.
Nationale Hypotheek Garantie (NHG): De NHG biedt extra zekerheid voor hypotheekverstrekkers door garantie te bieden op de hypotheeklening. Als ZZP’er kun je in aanmerking komen voor NHG als je aan bepaalde voorwaarden voldoet, zoals het hebben van een stabiel inkomen en het kopen van een woning met een maximale waarde van € 325.000.
Bankhypotheek: De meeste banken bieden hypotheekleningen aan voor ZZP’ers. Vaak worden ZZP’ers hierbij beoordeeld op basis van hun gemiddelde inkomen over de afgelopen drie jaar. Het is ook mogelijk om als ZZP’er een hypotheek af te sluiten op basis van je huidige inkomsten en prognoses.
Welke optie het beste past bij de financiële situatie van een ZZP’er hangt af van verschillende factoren, zoals het aantal jaren dat je als zelfstandige werkt, de hoogte van je inkomen en de waarde van de woning die je wilt kopen. Het is daarom aan te raden om advies in te winnen bij een financieel adviseur of hypotheekadviseur om te bepalen welke optie het beste past bij jouw persoonlijke situatie.
Hoe kan je de kans op goedkeuring verhogen?
Als ZZP’er kun je je kansen op goedkeuring voor een hypotheekaanvraag vergroten door de risico’s te verminderen en je kredietwaardigheid te verbeteren. Hieronder volgen enkele adviezen en tips:
Verhoog je eigen vermogen: Banken zijn meer bereid om geld te lenen als je als ZZP’er een deel van de hypotheek zelf kunt financieren. Zorg ervoor dat je eigen vermogen voldoende is om aan de hypotheekverstrekker te laten zien dat je zelf ook in het project investeert.
Verbeter je kredietwaardigheid: Je kredietwaardigheid is een belangrijke factor voor banken bij het beoordelen van je hypotheekaanvraag. Zorg ervoor dat je je financiën op orde hebt en geen achterstanden hebt bij het betalen van facturen en leningen. Dit kun je doen door je kredietwaardigheid te laten controleren bij bijvoorbeeld de BKR.
Verminder je schulden: Als je als ZZP’er hoge schulden hebt, kan dit een belemmering vormen bij het aanvragen van een hypotheek. Zorg ervoor dat je je schulden afbetaalt en probeer je maandelijkse uitgaven te verlagen om je financiële situatie te verbeteren.
Maak duidelijke prognoses: Banken zijn vaak terughoudend bij het lenen aan ZZP’ers vanwege de onzekerheid van de inkomsten. Maak duidelijke prognoses van je inkomen en zorg ervoor dat je deze onderbouwt met realistische en betrouwbare gegevens.
Werk samen met een financieel adviseur: Het is verstandig om advies in te winnen bij een financieel adviseur of hypotheekadviseur om je kansen op goedkeuring te vergroten. Deze adviseurs hebben ervaring met het helpen van ZZP’ers bij het verkrijgen van een hypotheek en kunnen je helpen bij het opstellen van de benodigde documenten en informatie.
Door deze adviezen en tips op te volgen, kun je als ZZP’er je kansen op goedkeuring voor een hypotheekaanvraag vergroten.
Conclusie
Het afsluiten van een hypotheek als ZZP’er kan een uitdaging zijn, maar met de juiste voorbereiding en kennis van de mogelijkheden kun je je kansen op goedkeuring vergroten.
In dit artikel hebben we besproken waarom banken terughoudend zijn bij het uitlenen aan ZZP’ers en wat de belangrijkste risico’s zijn die zij zien. We hebben ook enkele belangrijke documenten en informatie besproken die nodig zijn voor een hypotheekaanvraag en tips gegeven over hoe je je kredietwaardigheid kunt verbeteren en je schulden kunt verminderen.
Daarnaast hebben we besproken welke opties beschikbaar zijn voor ZZP’ers, zoals startersleningen en NHG, en welke het beste bij jouw persoonlijke situatie kunnen passen.
Om je zoektocht naar een geschikte hypotheekaanbieder te beginnen, raden we aan om een financieel adviseur of hypotheekadviseur in te schakelen. Zij kunnen je helpen bij het bepalen welke optie het beste past bij jouw situatie en kunnen je begeleiden bij het indienen van je hypotheekaanvraag.
Als ZZP’er is het belangrijk om te begrijpen dat het krijgen van een hypotheek enige tijd kan kosten en dat je geduldig moet zijn. Met de juiste voorbereiding en kennis kun je echter je kansen op goedkeuring vergroten en uiteindelijk je droomhuis kopen.
