Als ondernemer kan het afsluiten van een hypotheek een uitdaging zijn. Er zijn namelijk verschillende aspecten waar je rekening mee moet houden, zoals het aantonen van je inkomen en de invloed van wisselende inkomsten op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Het is daarom belangrijk om goed geïnformeerd te zijn en te weten waar je op moet letten bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer. In dit artikel gaan we daarom dieper in op dit onderwerp en geven we tips en advies voor ondernemers die een hypotheek willen afsluiten.
Verschillen tussen hypotheek voor ondernemers en werknemers
Als ondernemer zijn er verschillende zaken waar je rekening mee moet houden bij het afsluiten van een hypotheek ten opzichte van werknemers. Een belangrijk verschil is dat ondernemers vaak te maken hebben met fluctuerende inkomsten en dat dit invloed kan hebben op het verkrijgen van een hypotheek.
Een ander belangrijk verschil is dat ondernemers vaak meer documenten moeten aanleveren bij de hypotheekaanvraag dan werknemers. Naast de standaard documenten, zoals een loonstrookje en een arbeidsovereenkomst, moet een ondernemer ook financiële gegevens van de onderneming overleggen, zoals de jaarrekening en de aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar. Daarnaast wordt er vaak gevraagd naar een prognose van de inkomsten van de onderneming voor de komende jaren.
Het is daarom belangrijk om als ondernemer goed voorbereid te zijn bij het aanvragen van een hypotheek. Het op orde hebben van de benodigde documenten kan hierbij helpen. Bovendien kan het nuttig zijn om advies te vragen bij een hypotheekadviseur die gespecialiseerd is in het verstrekken van hypotheken aan ondernemers.
Aandachtspunten bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer
Er zijn meerdere aandachtspunten waar je rekening mee moet houden als ondernemer.
Aandachtspunt 1: Aantonen van inkomen
Een van de belangrijkste aandachtspunten bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer is het aantonen van je inkomen. Anders dan bij werknemers, waarbij het inkomen op de loonstrook te zien is, is het inkomen van een ondernemer vaak minder eenduidig en kan het fluctueren.
Gelukkig zijn er verschillende manieren waarop je als ondernemer je inkomen kunt aantonen. Ten eerste kun je de jaarrekeningen van de afgelopen jaren overleggen. Hierdoor krijgt de hypotheekverstrekker een goed beeld van de financiële situatie van jouw onderneming en de winst die je hiermee hebt behaald.
Daarnaast kun je de aangiftes inkomstenbelasting van de afgelopen drie jaar overleggen. Hierop staat vermeld welk bedrag je hebt verdiend en welk bedrag je aan belasting hebt betaald. Dit geeft de hypotheekverstrekker ook een goed beeld van jouw inkomsten.
Tot slot kun je een prognose opstellen van de inkomsten van de onderneming voor de komende jaren. Hierin kun je laten zien welke omzet je verwacht te behalen en welke kosten hiermee gepaard gaan. Deze prognose kan helpen om een beeld te geven van jouw financiële situatie op de lange termijn.
Om de benodigde documenten te verkrijgen, kun je contact opnemen met een accountant of administratiekantoor. Zij kunnen je helpen bij het opstellen van de jaarrekeningen en aangiftes inkomstenbelasting en kunnen je adviseren bij het maken van een prognose. Het is belangrijk om de benodigde documenten op tijd aan te leveren, zodat de hypotheekaanvraag niet onnodig vertraging oploopt.
Aandachtspunt 2: De invloed van wisselende inkomsten op de hypotheek
Als ondernemer heb je vaak te maken met wisselende inkomsten, waardoor het lastiger kan zijn om een hypotheek te krijgen. Bij het berekenen van de maximale hypotheek wordt er namelijk gekeken naar het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar. Als je inkomen in deze periode sterk schommelt, kan dit invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen.
Er zijn echter verschillende manieren om hiermee om te gaan. Zo kun je bijvoorbeeld je inkomsten spreiden over het jaar. Dit houdt in dat je ervoor zorgt dat je inkomsten gelijkmatig verdeeld zijn over het jaar, zodat er minder schommelingen zijn. Hierdoor wordt het makkelijker om je inkomen aan te tonen en kun je mogelijk een hogere hypotheek krijgen.
Een andere manier om hiermee om te gaan is het hebben van een buffer. Als ondernemer is het verstandig om een financiële buffer te hebben, zodat je in staat bent om eventuele schommelingen in je inkomen op te vangen. Dit kan bijvoorbeeld door het opbouwen van een spaarrekening of het afsluiten van een kredietfaciliteit.
Bovendien is het verstandig om vooraf goed te kijken naar wat je maximaal kunt lenen en of dit past binnen jouw financiële situatie. Hierbij is het belangrijk om niet alleen naar het maximale bedrag te kijken, maar ook naar de maandlasten en of deze goed te dragen zijn. Een financieel adviseur kan je hierbij helpen.
Aandachtspunt 3: De invloed van de rechtsvorm op de hypotheek
Een ander aandachtspunt bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer is de invloed van de rechtsvorm van je bedrijf op het verkrijgen van een hypotheek. Er zijn namelijk verschillende rechtsvormen, zoals een eenmanszaak, vof of bv, en deze hebben allemaal hun eigen voor- en nadelen.
Een eenmanszaak heeft bijvoorbeeld als voordeel dat het makkelijk op te richten is en dat er weinig administratieve verplichtingen zijn. Een nadeel is echter dat je als ondernemer persoonlijk aansprakelijk bent voor eventuele schulden. Dit kan invloed hebben op het verkrijgen van een hypotheek, omdat hypotheekverstrekkers graag zekerheid willen hebben dat de lening wordt terugbetaald.
Een bv heeft daarentegen als voordeel dat er geen persoonlijke aansprakelijkheid is en dat de rechten en plichten van de bv gescheiden zijn van die van de eigenaar. Dit kan positief zijn voor het verkrijgen van een hypotheek, omdat het minder risico’s met zich meebrengt. Een nadeel is echter dat er meer administratieve verplichtingen zijn en dat het oprichten van een bv meer tijd en geld kost.
Het is daarom belangrijk om goed te kijken naar welke rechtsvorm het meest geschikt is voor het afsluiten van een hypotheek. Dit hangt af van verschillende factoren, zoals de grootte van de onderneming, de omzet en de persoonlijke situatie van de ondernemer. Het kan hierbij helpen om advies te vragen bij een accountant of belastingadviseur.
Advies bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer
Het afsluiten van een hypotheek als ondernemer kan dus een uitdaging zijn. Het is daarom belangrijk om goed geïnformeerd te zijn en te weten waar je op moet letten bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer. Een belangrijk advies hierbij is om hulp in te schakelen van een specialist die ervaring heeft met het verstrekken van hypotheken aan ondernemers.
Een hypotheekadviseur kan je bijvoorbeeld helpen bij het bepalen van de hoogte van de hypotheek en bij het aanvragen van de benodigde documenten. Daarnaast kan hij of zij je adviseren bij het kiezen van de juiste hypotheekvorm en kan hij of zij je informeren over de verschillende voorwaarden en risico’s van de hypotheek.
Een accountant of boekhouder kan je daarnaast helpen bij het aanleveren van de benodigde documenten, zoals de jaarrekeningen en de aangiftes inkomstenbelasting. Daarnaast kan hij of zij je adviseren bij het kiezen van de juiste rechtsvorm voor je onderneming en kan hij of zij je informeren over de financiële situatie van jouw bedrijf.
Het is dus belangrijk om niet alleen zelf goed geïnformeerd te zijn, maar ook om hulp in te schakelen van een specialist die ervaring heeft met het verstrekken van hypotheken aan ondernemers. Zo kun je er zeker van zijn dat je de juiste keuzes maakt en dat je een hypotheek afsluit die past bij jouw situatie.
Conclusie
Als ondernemer zijn er verschillende zaken waar je rekening mee moet houden bij het afsluiten van een hypotheek. Zo kan het aantonen van je inkomen als ondernemer lastig zijn en kunnen fluctuerende inkomsten invloed hebben op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Daarnaast kan de rechtsvorm van je bedrijf invloed hebben op het verkrijgen van een hypotheek.
Om deze uitdagingen het hoofd te bieden, is het belangrijk om goed geïnformeerd te zijn en advies in te winnen bij een specialist. Een hypotheekadviseur kan je helpen bij het bepalen van de hoogte van de hypotheek en bij het aanvragen van de benodigde documenten. Een accountant of boekhouder kan je daarnaast helpen bij het aanleveren van de benodigde documenten en bij het kiezen van de juiste rechtsvorm voor je onderneming.
Het afsluiten van een hypotheek als ondernemer kan dus een uitdaging zijn, maar door goed geïnformeerd te zijn en advies in te winnen, kun je toch een hypotheek afsluiten die past bij jouw situatie. Het is daarom aan te bevelen om altijd advies in te winnen bij het afsluiten van een hypotheek als ondernemer. Zo kun je er zeker van zijn dat je de juiste keuzes maakt en dat je een hypotheek afsluit die past bij jouw persoonlijke situatie en financiële mogelijkheden.
